中国自金融市场开放深化以来,面对全球金融风险复杂化、多元化的挑战,持续完善金融风控监管框架,已成为全球金融风险治理的重要参与者。近年来,监管机构聚焦“全面风险为本”的治理导向,推动风控要求覆盖信贷、供应链、跨境等全业务场景,监管检查呈现出全流程穿透、多维度评估、严问责追溯的特点,全链条、高频次、穿透式监管成为行业常态。在这种背景下,金融机构面临风险类型多样、防控难度加大的挑战,如何在满足全面合规要求的同时,实现各类风险的精准识别与前置防控,是各大金融机构必须破解的关键难题。为应对这一趋势,数字化风控管理专家任凯,原创开发了“风险趋势分析模拟系统”,着力打造具备前瞻性与智能化能力的全链条风险监测体系。
任凯已在数字化风控领域深耕二十余年。早在2015年任凯就担任过广发银行深圳分行高新支行行长,负责区域内金融业务的全面管理与风险把控。任职期间,他主导搭建了支行级智能风控模型,通过整合企业税务数据、专利信息与银行流水,精准识别科技型企业的经营风险与各类信贷风险,使广发银行成为业界风险管理领军代表。正是基于对银行风控需求的深刻认知,任凯深入分析跨境贸易融资、供应链金融等特色业务场景,开发了“风险趋势分析模拟系统”。在供应链金融模块,任凯系统创新性地利用区块链存证技术,将核心企业与上下游供应商的贸易合同、物流单据、资金流水等数据上链存证,结合智能合约实现对供应链资金流向的穿透式监测。一旦发现某环节资金异常滞留或流向非指定账户,系统立即触发预警,并通过图计算技术生成关联企业风险图谱,帮助风控人员快速锁定风险源头。与以往的监测方式相比,该系统将风险交易识别的准确率提升了30%,有效减少了误报率,极大地减轻了人工复核的压力。同时,系统具备实时监测能力,能够在交易发生的瞬间进行风险评估,实现了风险识别的“零时差”,真正做到了风险防控的前移。
未来,任凯表示会继续进行软件开发,将技术创新深度融入金融风控的更多场景,着力构建更为智能、全面且具前瞻性的风险防控生态。他计划在现有“风险趋势分析模拟系统”基础上,引入更先进的人工智能算法,尤其是深度学习与自然语言处理技术,让系统具备更强的自主学习能力与语义理解能力。我们相信,随着金融科技的不断进步,会有更多像“风险趋势分析模拟系统”这样的创新成果涌现,推动我国金融风控整体水平向更高层次迈进,为维护国家金融安全和稳定构筑起坚实的科技防线。(文:孙文龙)
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